Unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten einer Immobilie

Da man bei einer Baufinanzierung unterschiedliche Möglichkeiten einer Kreditaufnahme hat, sollten vorab die entsprechenden Möglichkeiten überprüft und erörtert werden. Da alle Varianten der Immobilienfinanzierung am Markt erhältlich sind, ist es oftmals nicht einfach die für sich passende Finanzierung auszusuchen. Da eine Baufinanzierung auch keine kurzfristige Kreditaufnahme ist, sollte die Entscheidung für einen Finanzpartner erst nach reiflicher Überlegung und einem Vergleich der Angebote für eine Immobilienfinanzierung getroffen werden. Um einen Überblick der möglichen Angebote für eine Baufinanzierung zu überschauen, ist es ratsam die unterschiedlichsten Kreditarten für eine Immobilienfinanzierung zu kennen.

Das klassische Bankdarlehen in Form eines Annuitätendarlehens!

Die gängigste Form von Bankdarlehen wird in Form von Annuitätendarlehen ausgegeben. Diese Darlehen werden bei einer Baufinanzierung gerne genutzt, da der Kredit übersichtlich und verständlich ist. Wird eine Immobilienfinanzierung mittels eines Annuitätendarlehens finanziert, so erhält der Kunde mit Vertragsabschluss die Darlehenssumme ausgezahlt, vorausgesetzt, dass die Sicherheitenstellung gewährleistet ist. Die Darlehenssumme entspricht der Kreditsumme der Baufinanzierung. In der vertraglich vereinbarten Baufinanzierung wird eine Rückzahlungsrate vereinbart. In dieser monatlichen Rückzahlungsrate sind bei einem Annuitätendarlehen zwei Komponenten enthalten. Die Zinsleistung und die Tilgungsleistung. Zwar wird monatlich nur ein vereinbarter Betrag abgebucht, der auch gleichbleibend hoch ist, doch in dieser Rate sind die Zins- und Tilgungsleistungen der Immobilienfinanzierung enthalten. Die Höhe von Zins und Tilgung muss zu Beginn der Baufinanzierung vertraglich vereinbart werden. Mit Beginn der Vertragslaufzeit ist auch die Kreditsumme höher, sodass die Zinszahlungen höher sind als die Tilgungsleistung. Je länger eine Baufinanzierung läuft, desto mehr ändert sich jedoch dieses Verhältnis von Zins und Tilgung. Ist die Restschuld der Immobilienfinanzierung geringer, so schmälert sich auch der zu zahlende Zins und die Tilgung wird höher. Als Kunde ist die Aufnahme eines Annuitätendarlehens sehr übersichtlich, da automatisch die Rückführung der Kreditsumme sowie die Bezahlung der Zinsen erfolgt. Auch ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich.

Tilgungsdarlehen für eine Baufinanzierung beantragen!

Auch Tilgungsdarlehen werden für eine Immobilienfinanzierung gerne ausgegeben. Hierbei wird mithilfe der monatlichen Rückzahlungsrate lediglich eine Tilgung geleistet. Dies hat den Vorteil, dass die Restschuld der Kreditsumme der Baufinanzierung schnell zurückgezahlt wird. Jedoch kommt auf den Kunden eine separate Zinszahlung zu. Diese wird bei den meisten Baufinanzierungen vierteljährlich abgebucht. Bei dieser Form der Immobilienfinanzierung muss der Kunde darauf achten, dass vierteljährlich höhere Belastungen kommen, welche finanziell abgesichert sein müssen.

Endfälliges Darlehen für Baufinanzierung nur bei zugesichertem Geldfluss abschließen!

Eine weitere Möglichkeit, welche über Banken genutzt werden kann, ist, eine Baufinanzierung mittels eines endfälligen Darlehens zu finanzieren. Hierbei wird die Gesamtkreditsumme an den Kunden ausgezahlt, während der Vertragslaufzeit werden jedoch nur Zinszahlungen geleistet. Die eigentliche Rückzahlung erfolgt in Form einer Einmalsumme zum Ende der Laufzeit. Diese Form der Immobilienfinanzierung ist nur dann sinnvoll, wenn zu einem bestimmten Termin Gelder fließen. Dies kann beispielsweise in Form von fälligen Lebensversicherungen oder fälligen Spareinlagen sein. Ist dies nicht der Fall, sollte ein endfälliges Darlehen nicht abgeschlossen werden, da während der Laufzeit keine Tilgung der Immobilienfinanzierung erfolgt.

Bei Bankdarlehen Zinssatz variabel oder fest vereinbaren!

Bei allen Bankdarlehen für eine Baufinanzierung besteht die Möglichkeit, eine feste oder variable Zinsvereinbarung zu treffen. Bei einem variablen Zinssatz, sind die Zinssätze zwar geringer als bei einer Festzinsvereinbarung, doch können die Zinssätze jederzeit dem aktuellen Zinsniveau angepasst werden. Deshalb ist es in Zeiten von einem niedrigen Zinsniveau sinnvoll, eine Festzinsvereinbarung für seine Baufinanzierung zu treffen. Hierbei wird für eine vertraglich vereinbarte Laufzeit ein Zinssatz festgeschrieben, sodass die Kosten der Immobilienfinanzierung genau überblickt werden können.

Neben Bankdarlehen auch zinsgünstige Darlehen für die Immobilienfinanzierung nutzen!

Ist die Entscheidung für ein Bankdarlehen gefallen, so besteht des Weiteren die Möglichkeit, einen Teil der Immobilienfinanzierung über zinsgünstige Darlehen abzusichern. Dies ist mithilfe von Bauspardarlehen oder Förderdarlehen möglich. Diese Finanzierungsarten werden von allen gängigen Bausparkassen und der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KFW) ausgegeben. Um ein Bauspardarlehen zu erhalten, muss vorab eine Besparung stattgefunden haben. Ist dies nicht der Fall, sollte dennoch ein Abschluss eines Bausparvertrages in Erwägung gezogen werden. Zwar kann dieser noch nicht sofort genutzt werden, doch bei Ablauf der Festzinsvereinbarung kann mithilfe des Vertrages eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung der Immobilienfinanzierung stattfinden. Förderdarlehen können ebenfalls über die Bank beantragt werden und lediglich ein Nachweis über die Einhaltung bestimmter Kriterien erbracht werden.