Eigene Information ist die Grundregel für eine Baufinanzierung

Das Thema Immobilienfinanzierung oder auch Baufinanzierung genannt, war bereits schon für viele Hausbesitzer ein wichtiges Thema in ihrem Leben. Für die meisten Menschen ein positives Erlebnis, aber es gab auch einige Hausbesitzer, die anschließend nicht gerade glücklich über ihre Finanzierung waren. Das schreckt natürlich diejenigen ab, die eventuell über eine Baufinanzierung noch nachdenken wollen oder gern möchten. Dazu sei an dieser Stelle gesagt, dass eine Immobilienfinanzierung nicht zum Desaster werden muss. Die wichtigsten Kriterien für eine Baufinanzierung sind vor allem eigenverantwortliches Handeln, und nicht den falschen Berater vertrauen. Eine unabhängige Finanzberatung ist in jedem Fall zu empfehlen.

Daher ist es auch zwingend notwendig, dass man sich selbst mit einer Immobilienfinanzierung informiert, und sich nicht komplett auf fremde Berater verlässt. Dabei ist eine Grundregel, dass auch Berater der sogenannten Hausbank als fremde Berater gelten sollten. Selbst manche Freundschaft ging schon auseinander, nachdem klar war, wie falsch man bei einer Baufinanzierung beraten wurde. Schließlich muss sich jeder daran orientieren, dass Berater oft von Banken in Form von Provisionen bezahlt werden.

Immobilienfinanzierung nicht nur bei Neubau
Eine Baufinanzierung kann für verschiedene Anlässe sich ergeben, oder eventuell notwendig werden. Je nach den Konditionen sollte man aber zunächst prüfen, ob man bestimmte Belange am oder im Gebäude nicht selber ohne Kredit bezahlen kann, oder eventuell auch noch etwas abwarten, um eine Barzahlung vorzunehmen. Schließlich ist bei jeder Finanzierung zu bedenken, dass die Rückzahlsumme stets höher ist, als die eigentliche Investitionssumme. Zu den eigentlichen Kosten kommen bei einer Immobilienfinanzierung auch Zinsen und nicht selten Bearbeitungsgebühren dazu. Der Ausdruck für die Zusatzkosten ist der effektive Jahreszins, den jeder Kreditanbieter ausdrücken muss. Auch nur über den effektiven Jahreszins sind mögliche Vergleiche von unterschiedlichen Kreditangeboten real möglich.

Zuvor sollte man jedoch eine gute Kostenschätzung haben, die auch wirklich alle Kosten beinhaltet, die in die Finanzierung einfließen sollen. Denn nur damit lässt sich auch ein Kredit sondieren. Neben den Hausbanken können auch unabhängige Finanzberater zurate gezogen werden. Dies sollte man auch stets zu Vergleichszwecken realisieren, damit man eventuell auch noch ein optimales Angebot hat, um die für die eigene Hausbank unter Umständen eine solide Verhandlungsgrundlage zu haben. Auch eignen sich Baufinanzierungsrechner, um sich einen ersten Überblick zu verschaffen. Dabei ist es unabhängig davon, ob man einen Neubau errichten möchte, oder eventuelle Modernisierungen und Sanierungen an einem Objekt nötig sind. So kann man eine Immobilienfinanzierung oder auch Baufinanzierung auf solide Füße stellen.

Eine Baufinanzierung mit oder ohne Eigenkapital kalkulieren
Auch wenn man selbst gern nur mit eigenem Kapital eine Baumaßnahme umsetzen würde, so ist es der Regelfall, dass eine Immobilienfinanzierung in Erwägung gezogen werden muss. Neben der Tatsache, dass Finanzinstitute Sicherheiten bei einer Baufinanzierung haben möchten, so wird ebenfalls ein Maß an Eigenkapital nicht selten verlangt. Dabei gelten auch oft eigene Leistungen als Eigenkapital, oder anders ausgedrückt, diese werden als Eigenkapital angerechnet. Die Höhe des eigenen Kapitals bei einer Immobilienfinanzierung kann recht unterschiedlich ausfallen. Eines der Kriterien ist auf jeden Fall, die Möglichkeit des Kunden, wie hoch in Abhängigkeit des Einkommens eine Finanzierung ausgereicht werden kann. Solide Banken und unabhängige Finanzberater sind in diesem Thema ehrlich und lassen nur bis zu einer bestimmten Höhe eine Finanzierung zu. Wenn aber ausreichend Einkommen zu Verfügung steht und die monatliche Belastung nicht weit über der Mietbelastung liegt, lässt sich natürlich auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital problemlos darstellen.

Damit kann der Kunde allein schon bei diesem Punkt selbst prüfen, wie solide und seriös sich ein Finanzdienstleister sich gibt. Prekär wird die Situation, wenn eine Baufinanzierung angeboten wird, die weit über die eigenen Möglichkeiten hinaus geht. Wer als Berater das Kindergeld mit in eine Immobilienfinanzierung mit einrechnet, sollte schon mal hinterfragt werden. Eine solide Baufinanzierung wird damit platziert, dass der Kunde, der eine Finanzierung benötigt, nicht übervorteilt wird, und vor allem eine Rückzahlung dann innehat, die ihn nicht in den Ruin treibt. Dazu ist auch ein hohes Maß an Eigenverantwortung maßgebend, aber auch eine gute Vorbereitung, die auch ihre Zeit braucht. Kein Kunde sollte sich zu schnellen Entscheidungen drängen lassen.

Unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten einer Immobilie

Da man bei einer Baufinanzierung unterschiedliche Möglichkeiten einer Kreditaufnahme hat, sollten vorab die entsprechenden Möglichkeiten überprüft und erörtert werden. Da alle Varianten der Immobilienfinanzierung am Markt erhältlich sind, ist es oftmals nicht einfach die für sich passende Finanzierung auszusuchen. Da eine Baufinanzierung auch keine kurzfristige Kreditaufnahme ist, sollte die Entscheidung für einen Finanzpartner erst nach reiflicher Überlegung und einem Vergleich der Angebote für eine Immobilienfinanzierung getroffen werden. Um einen Überblick der möglichen Angebote für eine Baufinanzierung zu überschauen, ist es ratsam die unterschiedlichsten Kreditarten für eine Immobilienfinanzierung zu kennen.

Das klassische Bankdarlehen in Form eines Annuitätendarlehens!

Die gängigste Form von Bankdarlehen wird in Form von Annuitätendarlehen ausgegeben. Diese Darlehen werden bei einer Baufinanzierung gerne genutzt, da der Kredit übersichtlich und verständlich ist. Wird eine Immobilienfinanzierung mittels eines Annuitätendarlehens finanziert, so erhält der Kunde mit Vertragsabschluss die Darlehenssumme ausgezahlt, vorausgesetzt, dass die Sicherheitenstellung gewährleistet ist. Die Darlehenssumme entspricht der Kreditsumme der Baufinanzierung. In der vertraglich vereinbarten Baufinanzierung wird eine Rückzahlungsrate vereinbart. In dieser monatlichen Rückzahlungsrate sind bei einem Annuitätendarlehen zwei Komponenten enthalten. Die Zinsleistung und die Tilgungsleistung. Zwar wird monatlich nur ein vereinbarter Betrag abgebucht, der auch gleichbleibend hoch ist, doch in dieser Rate sind die Zins- und Tilgungsleistungen der Immobilienfinanzierung enthalten. Die Höhe von Zins und Tilgung muss zu Beginn der Baufinanzierung vertraglich vereinbart werden. Mit Beginn der Vertragslaufzeit ist auch die Kreditsumme höher, sodass die Zinszahlungen höher sind als die Tilgungsleistung. Je länger eine Baufinanzierung läuft, desto mehr ändert sich jedoch dieses Verhältnis von Zins und Tilgung. Ist die Restschuld der Immobilienfinanzierung geringer, so schmälert sich auch der zu zahlende Zins und die Tilgung wird höher. Als Kunde ist die Aufnahme eines Annuitätendarlehens sehr übersichtlich, da automatisch die Rückführung der Kreditsumme sowie die Bezahlung der Zinsen erfolgt. Auch ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich.

Tilgungsdarlehen für eine Baufinanzierung beantragen!

Auch Tilgungsdarlehen werden für eine Immobilienfinanzierung gerne ausgegeben. Hierbei wird mithilfe der monatlichen Rückzahlungsrate lediglich eine Tilgung geleistet. Dies hat den Vorteil, dass die Restschuld der Kreditsumme der Baufinanzierung schnell zurückgezahlt wird. Jedoch kommt auf den Kunden eine separate Zinszahlung zu. Diese wird bei den meisten Baufinanzierungen vierteljährlich abgebucht. Bei dieser Form der Immobilienfinanzierung muss der Kunde darauf achten, dass vierteljährlich höhere Belastungen kommen, welche finanziell abgesichert sein müssen.

Endfälliges Darlehen für Baufinanzierung nur bei zugesichertem Geldfluss abschließen!

Eine weitere Möglichkeit, welche über Banken genutzt werden kann, ist, eine Baufinanzierung mittels eines endfälligen Darlehens zu finanzieren. Hierbei wird die Gesamtkreditsumme an den Kunden ausgezahlt, während der Vertragslaufzeit werden jedoch nur Zinszahlungen geleistet. Die eigentliche Rückzahlung erfolgt in Form einer Einmalsumme zum Ende der Laufzeit. Diese Form der Immobilienfinanzierung ist nur dann sinnvoll, wenn zu einem bestimmten Termin Gelder fließen. Dies kann beispielsweise in Form von fälligen Lebensversicherungen oder fälligen Spareinlagen sein. Ist dies nicht der Fall, sollte ein endfälliges Darlehen nicht abgeschlossen werden, da während der Laufzeit keine Tilgung der Immobilienfinanzierung erfolgt.

Bei Bankdarlehen Zinssatz variabel oder fest vereinbaren!

Bei allen Bankdarlehen für eine Baufinanzierung besteht die Möglichkeit, eine feste oder variable Zinsvereinbarung zu treffen. Bei einem variablen Zinssatz, sind die Zinssätze zwar geringer als bei einer Festzinsvereinbarung, doch können die Zinssätze jederzeit dem aktuellen Zinsniveau angepasst werden. Deshalb ist es in Zeiten von einem niedrigen Zinsniveau sinnvoll, eine Festzinsvereinbarung für seine Baufinanzierung zu treffen. Hierbei wird für eine vertraglich vereinbarte Laufzeit ein Zinssatz festgeschrieben, sodass die Kosten der Immobilienfinanzierung genau überblickt werden können.

Neben Bankdarlehen auch zinsgünstige Darlehen für die Immobilienfinanzierung nutzen!

Ist die Entscheidung für ein Bankdarlehen gefallen, so besteht des Weiteren die Möglichkeit, einen Teil der Immobilienfinanzierung über zinsgünstige Darlehen abzusichern. Dies ist mithilfe von Bauspardarlehen oder Förderdarlehen möglich. Diese Finanzierungsarten werden von allen gängigen Bausparkassen und der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KFW) ausgegeben. Um ein Bauspardarlehen zu erhalten, muss vorab eine Besparung stattgefunden haben. Ist dies nicht der Fall, sollte dennoch ein Abschluss eines Bausparvertrages in Erwägung gezogen werden. Zwar kann dieser noch nicht sofort genutzt werden, doch bei Ablauf der Festzinsvereinbarung kann mithilfe des Vertrages eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung der Immobilienfinanzierung stattfinden. Förderdarlehen können ebenfalls über die Bank beantragt werden und lediglich ein Nachweis über die Einhaltung bestimmter Kriterien erbracht werden.