Baufinanzierung

Durch eine Baufinanzierung ist es möglich, sich eine Immobilie zu erwerben, wen man diese nicht aus vorhandenem Eigenkapital bezahlen kann. Allerdings geht man bei einer solchen Immobilienfinanzierung auch eine große Verpflichtung ein, welche über viele Jahre besteht. Daher sollte man sich im Vorfeld genau mit der Baufinanzierung beschäftigen und alles genau planen und durchrechnen. Insbesodnere dann, wenn man eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital plant.

Bevor eine Immobilienfinanzierung beantrag wird, muss eine genaue Übersicht der Kosten erstellt werden. Dabei sollten die eigenen finanziellen Möglichkeiten auf keinen Fall überschritten werden, da dies im schlimmsten Fall existenzbedrohend sein könnte. Außerdem ist zu beachten, dass bei der Baufi noch Nebenkosten eingeplant werden sollten. Bei den Baukosten kann z.B. Geld eingespart werden, wenn Eigenleistungen erbracht werden. Wer über handwerkliches Können und Geschick verfügt, kann hier etliche tausende Euro sparen. So können z.B. Maler- und Tapezierarbeiten sowie weitere Innenarbeiten selbst übernommen werden, wodurch die Immobilienfinanzierung am Ende geringer ausfällt.

Des weiteren ist zu ermitteln, wie viel Eigenkapital zur Verfügung steht. Für eine solide Baufinanzierung sollte mindestens 20 Prozent an Eigenkapital vorhanden sein. Auch sollte genau geklärt werden, wie hoch die monatliche Belastung ausfallen darf. Dies kann man am einfachsten mit einerm Baufinanzierungsrecher aus selbst einmal ermitteln. Als nächstes sollte ein passender Anbieter für die Immobilienfinanzierung gesucht werden. Ein erster Ansprechpartner kann dabei die eigene Hausbank sein. Auf jeden Fall sollten mehrere Angebote eingeholt werden und diese miteinander verglichen werden. Besonders schnell und kostenlos gehts dies im Internet. Hier gibt es zahlreiche Portale, wo man Angebote vergleichen kann. Besonders günstige Zinsangebote für eine Baufinanzierung bieten sehr häufig Direktbanken an, hier lassen sich die Unterlagen online oder per Post zuschicken. Die Konditionen vom Baugeld sind zurzeit sehr günstig, so dass sich unter bestimmten Voraussetzungen auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital lohnt. Insbesondere dann, wenn auch alle möglichen Fördergelder eingebunden werden. Hier lohnt sich auch jedem Fall eine unabhängige Finanzierungsberatung.

Bei einer Immobilienfinanzierung kommt es neben der Kreditsumme auch auf die Laufzeit bzw. Sollzinsfestschreibung an, diese sollte eine große Rolle spielen und individuell festgelegt werden. Eine kurze Gesamtlaufzeit ist zwar von Vorteil, allerdings ist dadurch die monatliche Belastung auch sehr hoch. Die Rate sollte so gelegt werden, dass sie monatlich ohne Probleme bezahlt werden kann, ohne dass dies auf Kosten des Lebensstandards geht. Eine Baufinanzierung sollte daher immer maßgeschneidert auf die jeweilige finanzielle Situation zugeschnitten sein. Durch einen Zinsvergleich kann bei der Immobilienfinanzierung ein Einsparpotenzial von mehreren tausend Euro erreicht werden. Bestehende Kredite sollten vielleicht vorzeitig abgelöst oder umgeschuldet werden. Wer selbst einmal rechnen Möchte, sollte einen Kreditrechner aus dem Internet benutzen.

Baufinanzierung mit Krediten

Ist eine Baufinanzierung mit bestehenden Krediten möglich?

Grundsätzlich gilt heutzutage das eine Baufinanzierung auch mit bestehenden Krediten möglich ist. Selbst bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist eine Baufi mit bestehenden Krediten über diversen Kreditinstituten darstellbar. Voraussetzungen hierfür ist allerdings, dass ein ausreichendes und nachhaltiges Einkommen sowie eine Festanstellung vorhanden ist. Zudem sollte die Kreditrestschuld aller Kredite - gerade bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital - nicht zu hoch sein. Bestehen beispielsweise zwei oder drei Kredite, deren Kreditrestschuld nicht über 20 TEUR liegt, sollte eine Baufinanzierung auch noch möglich sein. Gemeint hiermit ist der Bau eines Hauses oder der Kauf eine Immobilie -  beim Neubau wird in der Regel von einer Baufinanzierung und beim Immobilienkauf von einer Immobilienfinanzierung gesprochen.

Sollten die Kreditrestschulden aber beispielsweise über 50 TEUR liegen und eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital geplant sein, ist die Darstellung einer Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung nur noch schwer möglich. Grund hierfür ist der bereits bestehende und relativ hohe Verschuldungsgrad. Hat man hingegen beispielsweise 20 TEUR oder 30 TEUR an Eigenkapital angespart, könnte man die bestehenden Kredite zusammenfassen und eine Teilablösung von Kreditverbindlichkeiten vornehmen. An diesem Beispiel wird deutlich, dass jede Baufinanzierung individuelle geprüft werden muss und die Kreditentscheidung von vielen Faktoren abhängt. Mit einem Baufinanzierungsrechner aus dem Internet, kann man beispielsweise die aktuellen Konditionen vom Baugeld ermitteln und eine mögliche Baufi-Rate ermitteln. Die Frage nach "Wie viel Haus kann ich mir leisten", kann daher auch mit derartigen Baufinanzierungsrechnern ermittelt werden. Zwar bedarf es auch noch einer individuellen Prüfung durch einem Fachmann, aber zur groben Orientierung eignen sich Baufinanzierungsrechner auf jedem Fall.

Im Fall bestehender Ratenkredite ist es ähnlich. Auch hier kann man mit einem Kreditrechner aus dem Internet überprüfen, ob Sie eine Zusammenfassung oder Umschuldung von bestehenden Krediten lohnt. Gerade teuer aufgenommene Kredite sollten ggf. durch einen günstigeren Kredit umgeschuldet werden.  Lassen Sie sich in jedem Fall unabhängig und neutral beraten, egal ob Sie eine Baufi mit Eigenkapital oder ohne Eigenkapital planen. Unabhängige Finanzberater können auf eine Vielzahl von Kreditgebern zurückgreifen und eine Immobilienfinanzierung neutral planen.

Die Bonität ist hier egal

Bei einem Kredit ist die Bonität des Kunden Voraussetzung dafür, dass die Bank oder Sparkasse als Kreditgeber mitspielt. Eine Ausnahme bildet die sogenannte Umkehrhypothek, bei der ein selbstgenutztes Eigenheim gewissermaßen verfrühstückt wird, da der Darlehensnehmer Zahlungen erhält. Da während der Laufzeit einer solchen Immobilienrente und des zugehörigen Darlehensvertrags keine Zahlungen vom Eigentümer der Immobilie zu leisten sind, erübrigt sich entsprechend auch die Frage der Bonität. Dies bedeutet, dass die sonstigen Vermögens- und Einkommensverhältnisse bei der Vergabe einer Umkehrhypothek grundsätzlich keine Rolle spielen. Vielmehr wird auf den Wert der Immobilie abgestellt, die in der Praxis allerdings bereits weitgehend lastenfrei sein sollte. Eine ursprünglich aufgenommene Baufinanzierung sollte somit bei Antragstellung für eine Umkehrhypothek bereits ihre Erledigung gefunden haben.
In Abhängigkeit vom Lebensalter der Kunden zu Beginn der Umkehrhypothek ergibt sich die Höhe der maximal darstellbaren Finanzierung und entsprechend, anhand versicherungsmathematischer Grundsätze errechnet, die Höhe der Immobilienrente zur Stärkung des monatlich verfügbaren Budgets der Kreditnehmer. Das Risiko des kreditgebenden Instituts besteht in einem möglichen zu geringen Verkaufserlös der Immobilie, um das vergebene Darlehen hieraus vollständig zu tilgen. Entsprechend ergibt sich, dass grundsätzlich nur selbstgenutzte Wohnimmobilien als Objekte für diese Form der Altersvorsorge in Betracht kommen. Ebenso erklärt dies den Umstand, dass Objekte, bei denen eine noch laufende Immobilienfinanzierung anderen Gläubigern vorrangige Rechte einräumt, in der Praxis häufig eine Einschränkung hinsichtlich der Vergabemöglichkeiten bedeutet, wenn nicht gar einen Ausschlussgrund darstellt.

Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung muss gut durchdacht sein. Gerade ohne Eigenkapital ist eine Baufinanzierung meistens von der Laufzeit länger und benötigt eine höhere monatliche Abgabe an die Kreditgeber. Mit einem Drittel an Eigenkapital fällt die Baufinanzierung schon ganz anders aus. Auf jeden Fall sollte bei beiden Versionen die Baufinanzierung durch mehrere Modelle der Abzahlung durchrechnet werden und von einem versierten und unabhängigen Finanzberater überprüft werden. Überlegen Sie sich gut, welche Baufinanzierung Sie abschließen möchten. Gerade eine längere Laufzeit ist in Zeiten nierdriger Zinsen sinnvoll. Hier sollte die Zinsbindung mindestens 10 oder 15 Jahre betragen. Da die Konditionen vom Baugeld zurzeit sehr nierdrig sind, könnte man sogar über eine längere Laufzeit nachdenken. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie Eigenkapital einsetzen oder eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital planen. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sollte nur nicht zu viele Ratenkredite bestehen, da sonst die Genehmigung nicht mehr möglich sein könnte. Weiter sollte man einen guten Job und ein ausreichendes Einkommen nachweisen kölnnen.

Bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital müssen Sie ggf. sogar noch die Maklerkosten mitfinanzieren, sofern ein Makler vorhanden ist. Eine Immobilenfinanzierung findet beim Kaufvorhaben Anwenung und eine Baufinanzierung beim Neubauvorhaben. Gerade in dem Bereich der Kaufvorhaben gibt es inzwischen so viele altersgerechte Wohnungen, die auf lange Sicht eine dauerhafte Bleibe garantieren. Aufzüge erleichtern das Leben und sonstige gute Planungen wie breite Türrahmen sind oft eingeplant. Auch eine Immobilienfinanzierung geht ohne Eigenkapital mit guter Planung. Ob mit oder ohne Eigenkapital kann jedes Finanzinstitut für die Immobilienfinanzierung verschiedene Modelle aufzeigen. Es ist wichtigt, dass Sie angeben, ob Sie die Immobilie selber beziehen wollen oder nicht. Eine eventuelle Arbeitslosigkeit sollten Sie in einer Immobilienfinanzierung mit einplanen, damit Sie keine böse Überraschung erleben.

Egal ob Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung, nach 10 Jahren Vertragslaufzeit können Sie die noch offene Summe meistens sofort zurückzahlen. Bei einer Baufinanzierung lohnt sich eine neue Beratung. Vielleicht sind die Schuldenzinsen jetzt niedriger, da lohnt sich eine Umschuldung. Oder Sie haben in den 10 Jahren Geld angespart und zahlen dies einfach zur schnelleren Abzahlung ein. Es lohnt sich für Sie immer dies zu überlegen. Mit einem Baufinanzierungsrechner können Sie selbst einmal überrpüfen, welche Finanzierungsvarianten für Sie in Frage kommen könnten.