Montag, 15. Februar 2010

Baufinanzierung günstig gestalten

Umfassenden Konditionsvergleich vornehmen
Grundsätzlich, also unabhängig von der Finanzierungshöhe, ist es zu empfehlen, unabhängige Finanzdienstleister im Rahmen des Konditionsvergleichs einzuschalten. Diese sind häufig auch darauf spezialisiert, Baufinanzierungen ohne Eigenkapitaleinsatz darstellen zu können. Öffentliche Fördergelder verbilligen die Gesamtkosten quasi generell. Sie einzubinden, kann bei Banken und Sparkassen nicht unbedingt als Standard angesehen werden (wg. Verwaltungsaufwand und niedriger Margen).

Labels: , , , , ,

Wohn-Riester

Durch die neue Eigenheimrente (“Wohn-Riester“) wurde die Förderung des selbstgenutzten Wohneigentums ausgeweitet und verbessert. Es besteht nunmehr auch die Möglichkeit, die staatlichen Zulagen direkt in die Immobilienfinanzierung als Sondertilgungen zu integrieren.
Für die Wohn-Riester-Förderung gibt es ansonsten keine Besonderheiten: Förderberechtigt sind, neben Beamten und sonstigen Empfängern von Besoldungsbezügen, alle rentenversicherungspflichtigen Personen, also insbesondere Arbeitnehmer (ohne Einkommensgrenzen). Wer nicht förderberechtigt ist, etwa Hausfrauen oder Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht, wird (mittelbar) begünstigt, sofern der förderberechtigte Ehegatte einen eigenen Riester-Vertrag abschließt und bespart.
Die staatliche Altersvorsorgezulage beläuft sich auf bis zu 154 € jährlich je Zulageberechtigten. Darüber hinaus werden für Kinder, gekoppelt an den Kindergeldanspruch, zusätzlich bis zu 185 € bzw. 300 € (ab 2008 Geborene) gewährt. Wie bei den übrigen Formen der Riester-Verträge lohnt sich auch das Wohn-Riestern insbesondere für kinderreiche Familien.

Labels: , , , , , , ,

Vorteile des Bausparens bei der Immobilienfinanzierung

Durch die vereinbarungs- bzw. vertragsgemäße Bedienung seines Bausparvertrages erwirbt ein Bausparer einen Rechtsanspruch auf Auszahlung des Bauspardarlehens. Entsprechend ist die bei Beantragung eines Darlehens bei Kreditinstituten übliche und vorgeschriebene Bonitätsprüfung des Antragstellers entbehrlich.
Bauspardarlehen der Bausparkasse weist in der Regel zinsgünstige Konditionen auf; die Zinssätze bewegen sich durchgängig unterhalb des jeweiligen Kapitalmarktniveaus.
Bausparkassen ist es gestattet, auch nachrangige Darlehen zu vergeben. Dies bedeutet, dass das zugunsten der Bausparkasse im Grundbuch der finanzierten Immobilie eingetragene Grundpfandrecht auch einem anderen Grundpfandrecht – i.d.R. dem der finanzierenden Bank – nachgehen darf, im Verwertungsfalle also nachrangig bedient wird.
Diverse Bauspartarife sind als “Wohn-Riester“-fähig im Sinne des Eigenheimrentengesetzes zertifiziert worden. Die Altersvorsorgezulagen können hierbei als Sondertilgungsleistungen in die Baufinanzierung eingebracht werden.

Labels: , , , , , , , , , ,

Kindergelderhöhung als Ausbildungsvorsorge

Die diesjährige Kindergelderhöhung bringt eine steuer- und sozialversicherungsfreie Erhöhung des Familieneinkommens von 20 € monatlich je Kind mit sich. Fürsorglichen Eltern bietet sich die Chance, eben diesen Betrag zur Absicherung der Ausbildung ihrer Sprößlinge zu verwenden.
Ob die Anlage in einem Fondssparplan erfolgt oder im Rahmen einer auf den Namen des Kindes abzuschließenden privaten Rentenversicherung (mit der Option auf eine einmalige oder teilweise Kapitalleistung zum Laufzeitende) ist letztlich eine Frage des individuellen Bedürfnisses nach Sicherheit sowie der gewünschten Flexibilität während der Laufzeit.
In jedem Fall lässt sich Juniors Vermögensaufbau steuerfrei realisieren: Im Rahmen eines Versicherungsmantels ohnehin, und bei Besparung eines Fondssparplanes durch die Ausnutzung des Sparerpauschbetrages des Kindes von 801 € jährlich. Die Auszahlungsphase, insbesondere, wenn sie als Einmalentnahme erfolgt, kann zwar zunächst mit einer Belastung durch Kapitalertragsteuer verbunden sein; da das Kind zu Beginn seiner Ausbildungs- bzw. Studienzeit jedoch kaum über nennenswerte sonstige Einkünfte verfügen wird, wären die abgeführten Steuern im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung wiederum zu erstatten.
Zusammengefasst bietet der kleine, unerwartete Geldsegen für Eltern die Chance, die Ausbildung ihrer Kinder durch die verbesserte staatliche Förderung zielgerichtet auf ein solides Fundament zu stellen, dem Zinseszinseffekt sei Dank.

Labels: , , , , , , ,

Risiko-Lebensversicherung bei der Baufinanzierung

Im Zuge einer langfristigen Darlehensaufnahme größeren Volumens wie bei der Immobilienfinanzierung empfiehlt es sich, insbesondere für Familien mit einem Alleinverdiener, Vorsorge durch eine Risiko-Lebensversicherung zu treffen. Wenige Banken bieten allerdings von sich aus Tarife ihrer kooperierenden Versicherungsgesellschaften an, bei denen die Versicherungssumme degressiv fällt, also sich in etwa laufend an die abzusichernde Darlehensresthöhe anpasst.
Durch einen Vergleich können Darlehensnehmer bzw. Versicherungskunden somit gutes Geld sparen und einen passgenaueren Schutz erhalten.

Labels: , , , , ,

Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Dread Disease Versicherung (Absicherung gegen schwere Krankheiten) verfolgt einen anderen Ansatz als die Berufsunfähigkeitsversicherung. Anstelle einer Rente leistet der Anbieter im Falle des Eintritts des Versicherungsfalles eine steuerfreie Einmalzahlung.
Die Produktkategorie ist noch relativ jung auf dem deutschen Markt. Meist wird sie als Basis- bzw. Grundabsicherung empfohlen, manchmal jedoch auch als “B-Lösung“ herangezogen, falls eine umfassende Berufsunfähigkeitsabsicherung im Einzelfall nicht realisierbar ist. Dies trifft insbesondere auf Angehörige von Berufsgruppen zu, die keinen oder keinen bezahlbaren BU-Schutz erhalten (z.B. Künstler, Berufssportler). Auch Personen, die keiner Erwerbstätigkeit nachgehen, zum Beispiel Hausmänner und -frauen, können mit einer Dread Disease Versicherung eine umfassende persönliche Vorsorge sicherstellen.
Da es nicht auf die berufliche Risikogefährdung ankommt, spielen Berufsgruppeneinstufungen bei dieser Versicherung keine Rolle. Vielmehr steht der allgemeine Gesundheitszustand im Vordergrund: Vorerkrankungen werden ebenso bei der Beurteilung des kalkulatorischen Risikos herangezogen wie Gesundheitsgefährdungen durch Tabak- oder sonstigen Drogenkonsum.

Labels: , , , ,

Dienstag, 9. Februar 2010

Neuer Blog auf bauinfotipps.de

Ab sofort wird auf bauinfotipps.de fleißig gebloggt. Wir werden Sie hier regelmäßig zu Themen rund ums Haus, ums Bauen, um die Baufinanzierung, den Garten oder zu aktuellen Themen und Trends informieren.

Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen

Ihr Team von bauinfotipps.de